Advogado especializado em casos de lavagem de dinheiro em Hamburgo Mitte – Defesa criminal especializada

Um tema particularmente relevante no direito penal dos crimes de colarinho branco na Alemanha e em Hamburgo-Mitte é a lavagem de dinheiro. A lavagem de dinheiro (LD) refere-se à introdução de ativos adquiridos ilegalmente no sistema econômico legal, ocultando sua verdadeira origem. O crime de lavagem de dinheiro está definido no Artigo 261 do Código Penal Alemão.

Como parte de um combate eficaz à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, a Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG) impõe diversas obrigações a determinadas empresas e grupos de pessoas no que diz respeito à prevenção da lavagem de dinheiro. A Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin) desempenha um papel central na Alemanha como autoridade supervisora responsável por monitorar o cumprimento dessas obrigações.

Responsabilidade penal segundo o Código Penal Alemão

De acordo com o Artigo 261, Parágrafo 1, do Código Penal Alemão (StGB), a lavagem de dinheiro é um crime cometido por qualquer pessoa que oculte a origem de bens obtidos ilegalmente. Em muitos casos, isso envolve dinheiro proveniente de crimes como receptação de bens roubados (Artigo 259 do StGB), roubo (Artigo 250 do StGB), sonegação fiscal (Artigo 370 do Código Penal Alemão), corrupção ou tráfico de drogas e armas.

Os pré-requisitos para o cumprimento da infração são os seguintes:

O ativo em questão deve ser de um infração subjacente ilícita vem de.
Um adequado Agir deve estar presente:
a) Artigo 261, parágrafo 1, frase 1, número 1 do Código Penal Alemão: Esconder do objeto
b) Artigo 261, parágrafo 1, frase 1, número 2 do Código Penal Alemão: Troca, transferência ou cessão do objeto com a intenção de impedir sua descoberta, confisco ou determinação de sua origem.
c) Artigo 261, parágrafo 1, frase 1, número 3 do Código Penal Alemão: Fornecer do objeto (para você ou para um terceiro)
d) Artigo 261, parágrafo 1, frase 1, nº 4 do Código Penal Alemão: Manter ou Usar do objeto se sua origem era conhecida no momento da aquisição
e) Artigo 261, parágrafo 3, do Código Penal Alemão: Esconder ou Ocultar os fatosque possam ser relevantes para a localização, confisco ou determinação da origem do objeto
A origem dos ativos deve ser conhecida ou, pelo menos, grosseiramente negligente (descuidadamente) mal compreendida.

A lei geralmente prevê pena de prisão de até 5 anos ou multa pelo cumprimento dos elementos do delito. obrigado Os condenados ao abrigo do Artigo 2 da Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG) enfrentam uma pena de prisão de três meses a cinco anos. Em casos particularmente graves, como atividade comercial ou lavagem de dinheiro contínua como membro de uma quadrilha, a pena de prisão varia de seis meses a dez anos. Isto também se aplica a... julgamentos errados descuidados A origem ilícita do dinheiro já é um crime.

Pode ser possível evitar a punição se o crime for denunciado voluntariamente às autoridades competentes ou se o objeto do crime for apreendido. Isso está condicionado a que o crime não tenha sido previamente descoberto, parcial ou totalmente, e que esse fato seja conhecido ou razoavelmente previsível.

Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG)

O GwG regula, em particular, as responsabilidades de combate à lavagem de dinheiro e as medidas cautelares associadas. Estas incluem, em particular, Obrigações de relatórios, monitoramento, documentação e due diligence. Para verificar a origem dos ativos, o Artigo 2º da Lei Alemã de Lavagem de Dinheiro (GwG) obriga diversos grupos de pessoas e empresas a apresentar um relatório de atividade suspeita (o chamado relatório de lavagem de dinheiro) para determinadas transações. Isso se aplica independentemente da forma de pagamento ou do valor da transação. Processos criminais por lavagem de dinheiro são frequentemente instaurados devido à apresentação desses relatórios por bancos ou outras instituições financeiras. Relatório de suspeita de lavagem de dinheiro já submeti.

„obrigado“Para efeitos da Lei de Lavagem de Dinheiro, aplicam-se, em particular, os seguintes:

Bancos, instituições de crédito, sociedades financeiras e gestores de ativos
Consultores jurídicos, fiscais e notários
Seguro
auditor
Provedores de jogos de azar
Empresas com altas transações em dinheiro
funcionários da alfândega
Agente imobiliário
mediador de arte

As violações das obrigações estipuladas na Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG) podem resultar em multa de até um milhão de euros ou até o dobro do benefício econômico obtido com a violação.

A base para a legislação nacional na forma da Lei Alemã de Lavagem de Dinheiro (GwG) é a atual Diretiva da UE sobre Lavagem de Dinheiro, cuja última revisão ocorreu em 2024. Espera-se que novas alterações à GwG sejam feitas em breve. 6. Diretiva da UE contra o Branqueamento de Capitais A diretiva deve ser transposta para a legislação nacional pelos Estados-Membros da União Europeia até 10 de julho de 2027. Essencialmente, a nova Diretiva da UE contra o Branqueamento de Capitais baseia-se em diretivas anteriores sobre o tema, mas também amplia os seus requisitos e define... Medidas ainda mais rigorosas contra atividades criminosas para combater eficazmente a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.. Isso se deve em parte ao fato de que o número de crimes de lavagem de dinheiro registrados pela polícia somente na Alemanha mais que triplicou entre 2020 e 2023. O volume global de lavagem de dinheiro é estimado em até 2 trilhões de dólares americanos.

Na Alemanha, o BaFin (Autoridade Federal de Supervisão Financeira) A BaFin é responsável por monitorar o cumprimento da Lei Alemã de Lavagem de Dinheiro (GwG). É a autoridade supervisora competente para empresas e organizações sujeitas à GwG, particularmente no setor financeiro, como instituições de crédito, prestadores de serviços financeiros e seguradoras. O site oficial da BaFin oferece links informativos sobre os últimos desenvolvimentos e também serve como fonte de informação para a imprensa.

As atribuições da BaFin incluem:

Monitoramento do cumprimento da Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG) pelas entidades obrigadas e prevenção sistêmica da lavagem de dinheiro.
Publicação de diretrizes interpretativas e de aplicação (AuA) sobre a Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG) para auxiliar as empresas no cumprimento de suas obrigações de diligência devida.
Análise das obrigações de identificação previstas na Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG).
Ordem para nomear responsáveis pelo combate à lavagem de dinheiro, se necessário.
Revogação das isenções na Lei de Lavagem de Dinheiro, a fim de promover uma implementação mais rigorosa e uniforme das obrigações de diligência devida, especialmente na preparação para a entrada em vigor do Regulamento da UE sobre Lavagem de Dinheiro, em julho de 2027.
Intervenção em casos de deficiências sistêmicas e incidentes individuais para garantir o cumprimento dos requisitos legais.

O que é o sistema bancário Hawala?

O termo "hawala" vem do árabe e significa "remessa". O sistema bancário hawala é um sistema financeiro informal usado mundialmente, inclusive na Alemanha e particularmente em Hamburgo Mitte, para transferência de dinheiro. Ele permite transferências financeiras informais, evitando transações diretas de dinheiro e ativos. A base desse sistema — que opera há décadas — é a confiança e o sigilo. O sistema bancário hawala geralmente funciona sem documentos em papel, contas bancárias ou bancos, evitando assim a supervisão governamental.

Como funciona o sistema bancário Hawala?

O sistema funciona através de intermediários, o chamado Hawaladare. Um hawaladar recebe o dinheiro do remetente, que deseja transferir fundos e entrega o dinheiro em espécie ao seu hawaladar local. Esses hawaladars geralmente são encontrados em locais discretos, como restaurantes ou pequenas lojas. O primeiro hawaladar, que recebe o dinheiro, organiza – geralmente por meio de sua própria rede – o serviço de repasse do dinheiro ao destinatário por meio de outro hawaladar no ponto de distribuição. Durante a comunicação entre o primeiro hawaladar no local de depósito e o segundo hawaladar no ponto de distribuição, o valor a ser transferido e um código de repasse são trocados. Simultaneamente, o remetente compartilha o código com o destinatário por meio de uma mensagem. O destinatário pode então usar esse código para se identificar ao seu hawaladar no ponto de distribuição e receber o dinheiro em espécie – neste caso, por exemplo, em euros, a moeda local.

Geralmente não há fluxo direto de dinheiro entre os hawaladars na forma de dinheiro vivo ou transferências bancárias. Também é irrelevante como o ativo é transferido de um hawaladar para o outro, ou se ocorre um fluxo de caixa ou liquidação. Apenas o resultado econômico da transferência financeira importa. Pelo serviço de transferência de dinheiro de um lugar para outro, os respectivos hawaladars retêm uma certa porcentagem do dinheiro como "taxa" ou comissão.

Riscos de responsabilidade criminal no sistema bancário Hawala

Este sistema bancário é utilizado na Alemanha e na UE. não permitido, Porque viola todas as normas de combate à lavagem de dinheiro. Nos últimos anos, as autoridades policiais em Hamburgo e em toda a Alemanha têm se tornado cada vez mais vigilantes em relação ao sistema bancário Hawala. As redes internacionais do sistema servem a muitos propósitos – ele é particularmente difundido nos setores de metais preciosos e imobiliário, mas organizações como a Welthungerhilfe (Ajuda Mundial contra a Fome) e organizações de apoio a refugiados também o utilizam para transferir fundos para outros países. O volume global é difícil de precisar. No entanto, estima-se que cerca de 200 bilhões de euros sejam transferidos anualmente por meio desses sistemas.

O principal foco da criminalização do sistema bancário Hawala na Alemanha é a violação da Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento (ZAG). Isso se justifica pelo fato de o sistema bancário Hawala operar fora do sistema bancário e financeiro oficial, que está sujeito à supervisão estatal. Responsabilidade criminal pela prestação não autorizada de serviços de pagamento A infração é regida pelo Artigo 63, Parágrafo 1, da Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento (ZAG) e prevê pena de prisão de até cinco anos ou multa. A redação da disposição legal já pressupõe atos múltiplos, de modo que, segundo o Tribunal Federal de Justiça (BGH), a prestação repetida de tais transações dentro de uma mesma empresa constitui apenas uma infração no sentido jurídico. Além disso, de acordo com o BGH, a licença para a prestação desses serviços de pagamento só é exigida se a atividade for exercida comercialmente. Serviços de pagamento isolados, fora desse âmbito, não estão, portanto, sujeitos a requisitos de licenciamento e não constituem crime.

Acórdão do Tribunal Federal de Justiça (BGH), de 9 de janeiro de 2025 (Processo nº 3 StR 111/24) sobre a classificação jurídica das atividades no âmbito do sistema bancário Hawala:

Em sua sentença de 9 de janeiro de 2025, o Tribunal Federal de Justiça (BGH) decidiu sobre o recurso contra uma sentença do Tribunal Regional de Dresden, na qual o réu sírio havia sido condenado à prisão por contrabando comercial de estrangeiros, participação em organização criminosa no exterior e prestação não autorizada de serviços de pagamento no âmbito de um sistema bancário Hawala.

O réu operava um sistema internacional Hawala a partir da Alemanha, organizado sem licença da BaFin (Autoridade Federal de Supervisão Financeira), por meio do qual facilitava transferências de dinheiro de pelo menos € 80.000 e recebia comissões. Ele também atuava como agente financeiro no contrabando de cidadãos sírios para a Alemanha, retendo fundos dos contrabandistas e repassando-os a eles. O sistema Hawala foi classificado como uma organização criminosa que operava como um sistema financeiro paralelo, burlando, portanto, a regulamentação. Em sua sentença, o Tribunal Federal de Justiça (BGH) enfatizou a natureza criminosa e a relevância regulatória das redes informais de pagamento no combate à lavagem de dinheiro e ao tráfico de pessoas na Alemanha.

Qualquer pessoa que trabalhe em um sistema como este intermediário A coleta e o repasse de fundos dentro da rede podem constituir atividade criminosa, como participação em organização criminosa e prestação não autorizada de serviços de pagamento. A responsabilidade criminal de organizações criminosas, mesmo no exterior, é regulado pelos Artigos 129 e 129b do Código Penal Alemão (StGB). Fundar tais associações e participar como membro é punível com pena de prisão de até cinco anos ou multa. Apoiar e promover tais associações também é punível com pena de prisão de até três anos ou multa.

Acórdão do Tribunal Federal de Justiça (BGH), de 2 de junho de 2021 (Processo nº 3 StR 61/21), sobre a classificação de uma organização bancária Hawala como organização criminosa:

De acordo com esta decisão do Tribunal Federal de Justiça da Alemanha (BGH) de junho de 2021, no caso em questão, um grupo de mais de duas pessoas operou durante um longo período com divisão de trabalho e estrutura organizada para fornecer repetidamente serviços de pagamento não autorizados, em conformidade com o Artigo 63 da Lei Alemã de Supervisão de Serviços de Pagamento (ZAG). O sistema Hawala servia para proporcionar anonimato e burlar a supervisão financeira estatal.

Segundo o Tribunal Federal de Justiça (BGH), os proventos do crime são principalmente as comissões recebidas pelos envolvidos, enquanto os fundos dos clientes, como instrumentos ou objetos do crime, não estão sujeitos a confisco. Essa decisão do BGH também se aplica aos membros comuns da organização, e razões culturais ou familiares não eximem a responsabilidade criminal.

Acórdão do Tribunal Federal de Justiça (BGH), de 21 de fevereiro de 2023 (Processo nº 3 StR 278/22) sobre a rede bancária Hawala como organização criminosa e o tratamento da apreensão de fundos em transações Hawala:

Em sentença datada de 21 de fevereiro de 2023, o Tribunal Federal de Justiça (BGH) confirmou a condenação dos réus por operarem conjuntamente o sistema bancário Hawala na Alemanha, classificado como organização criminosa nos termos do Artigo 129 do Código Penal Alemão (StGB).

Os réus organizaram depósitos e transferências de dinheiro em larga escala entre a Alemanha e a Turquia sem a licença exigida pela BaFin (Autoridade Federal de Supervisão Financeira) para serviços de pagamento. Também foi constatado que eles portavam e tinham posse ilegal de armas de fogo semiautomáticas durante as transferências de dinheiro. O montante total envolvido chega a dezenas de milhões de euros, com comissões substanciais embolsadas.

O Tribunal Federal de Justiça (BGH) confirmou o confisco do valor dos proventos do crime (comissões), mas não o confisco dos fundos dos clientes, uma vez que estes devem ser tratados como instrumentos do crime.

Advogado em processo criminal relacionado ao sistema bancário Hawala em Hamburgo Mitte

Processar crimes bancários envolvendo o sistema Hawala na Alemanha também representa um desafio para as autoridades, pois há casos em que ele é usado para fins legítimos, como o apoio a pessoas por meio de organizações como a Welthungerhilfe (Ajuda Mundial contra a Fome) ou outras agências de assistência. Organizações humanitárias — como a Welthungerhilfe — utilizam o sistema Hawala para transferir fundos para zonas de crise onde o acesso a bancos e ao sistema formal de pagamentos é difícil. Portanto, notícias sobre a ambivalência do Hawala (apoiando pessoas em zonas de crise, por um lado, e atividades criminosas, por outro) são frequentemente encontradas na imprensa.

Indivíduos que se depararem com dificuldades relacionadas ao sistema bancário Hawala na Alemanha, especialmente aqueles que forem acusados ou mesmo réus em processos criminais, devem contatar advogados especializados em direito penal o mais breve possível.